Аннотация: О пластиковых банковских карточках, как ими пользоваться.Оплата и перевод денег. Электронные платежи.
Неразменная купюра
В фильме "Операция "С Новым годом" есть интересный эпизод: Леонида Ярмольника в образе "нового русского" буквально вздымают на столб, и на ошарашенных исполнителей этой акции сыпется дождь из небольших пластиковых карточек, выпавших из карманов жертвы. Что это за карточки, и зачем их столько нужно бизнесмену?
Это деньги, но деньги не обычные, а электронные, так называемые, банковские карточки. Что такое банковская карточка? Это прямоугольный кусочек пластика, по которому вы можете получить деньги или оплатить что-либо. Другими словами, это неразменная денежная купюра неопределенного номинала. Можно также назвать ее сберегательной книжкой в электронном варианте.
Есть "магнитные" карточки, на которые нанесена полоска магнитного материала с информацией о том, в какой банк обращаться, чтобы списать требуемую сумму с вашего счета. Она не содержит сведений о сумме, которая находится на счету. А есть еще банковские карточки со встроенной в них микросхемой (чипом). Они называются смарт картами. В микросхеме зашифрована информация о хранимой на карточке сумме. Мы пользуемся такими карточками для оплаты телефонных переговоров в таксофоне.
В наш век сплошной компьютеризации при помощи банковской карточки можно расплатиться в магазине или ресторане, либо получить наличные деньги в банкомате или банке практически в любой точке мира. Очень удобное изобретение. Во-первых, можно не носить с собой крупных сумм денег, снижается риск их хищения. Во-вторых, не надо обращаться в банк, который, кстати, может располагаться достаточно далеко от вас. Почти наверняка банкомат окажется ближе, так как один банк контролирует целую сеть банкоматов, и последних значительно больше, чем банков. К примеру, сеть банка "Аваль" насчитывает около 200 банкоматов. Чрезвычайно удобно снимать деньги со своего счета даже если находишься в другом городе, а то и за границей. Кстати, в последнем случае нет ограничений на вывоз валюты - на карточке может находиться любая сумма. При этом на средства, находящиеся на карточке, банки начисляют проценты прибыли. Согласитесь что это выгодней, чем хранить дома наличные деньги.
Как ею пользоваться?
Вот передо мной одна из самых распространенных, дешевых и удобных карточек - это карточка "Cirrus-Maestro". Она самая распространенная в мире. На лицевой стороне карточки нанесен логотип банка, выдавлены (эмбоссированы) 16-значный номер, срок действия карточки и мое имя DENISEVICH SERGEY. В нижнем правом углу карточки нанесен логотип платежной системы - пересекающиеся синий и красный круги и надпись Maestro. На оборотной стороне находится магнитная полоса, полоска с моей подписью и телефон банка.
Я приобрел ее в банке в двух экземплярах, по 25 гривен за штуку. Зачем мне две? Для себя и супруги, но обе обслуживает один и тот же счет в банке. Наш семейный счет. Приобрели мы ее для того, чтобы иметь возможность в любой момент дня и ночи получить необходимую нам сумму денег. Скажем, увидели мы в удаленном от дома магазине мебельный гарнитур, о котором давно мечтали. И нам не надо ехать за деньгами домой, очень часто мы можем рассчитаться за покупку при помощи карточки, если же нет, достаточно спросить, где здесь ближайший банкомат, и снять с карточки наличные деньги.
Получить деньги достаточно легко. Повернув карточку логотипом вверх и к себе, вставляем ее в щель банкомата Последний с причмокиванием поглощает ее. Не пугайтесь, если все правильно, он вам ее отдаст. Загорается надпись на экране, вопрос, на каком языке будете вести разговор с банкоматом. Гордо нажимаете клавишу: "украинский". Или русский, английский, немецкий... Тут же вас просят: "наберите пин-код". Это четырехзначная цифра, которую вы должны держать в памяти, нигде не записывать, никому из посторонних не сообщать и стараться, чтобы ее никто не подсмотрел, пока вы будете набирать код. Это как в автоматической камере хранения. Подтвердив нажатием клавиши код, вы увидите новый запрос: выдать вам деньги или напечатать информацию о состоянии счета.
Сделав и этот выбор, выбираете главное: валюту и сумму, которую вы хотите получить. Вам предложат готовое меню, или же вы сами можете набрать необходимую сумму, главное, чтобы эта сумма была достаточно округленной, мелких купюр в банкомате, как правило, нет. Конечно, сумма не должна превышать возможности банкомата и размер вашего счета. В ближайшем к моему дому банкомате я снимал суммы от 50 до 2000 гривен за один раз. При желании можно получить также отчет о проведенной транзакции. Все, получайте заказанное, главное, не забудьте извлечь из банкомата деньги и карточку. И не забудьте сказать банкомату "спасибо".
И что мы с этого будем иметь?
Население Украины пока мало пользуется карточками, а за границей это обычное дело. При определенной привычке пользоваться ими так легко, что за рубежом даже выпускают специальные карточки для детей старше 11 лет. По ним нельзя получить наличные деньги, купить курево и алкоголь, зато можно расплатиться за сласти, игрушки и книги. У нас, в Украине, тоже пытаются ввести специальные "хлебные карточки" для малоимущих. Это смарт карта, по которой можно приобрести только хлеб, для чего в 80 магазинах Одессы будут установлены считывающие устройства. Карточку на сумму, эквивалентную 22 условным единицам, будут выдавать раз в год в дополнение к денежному пособию.
На карточный счет может автоматически перечисляться зарплата, пенсия, студенческая стипендия, премия, дивиденды или другие средства от третьих лиц. Счет может быть открыт как в гривнах, так и в "зеленой" валюте. А как удобно перечислять по ним деньги в другие города! Скажем, ваш сын оформил карточку в родном городе, а уехал в другой. А вы в любой момент можете положить на его счет деньги, которые он снимет, находясь от вас за тысячи километров. Или наоборот. При этом плата, которую снимает банкомат, существенно ниже платы за почтовый перевод или через систему Western Union. Банковская карточка - это универсальная валюта. Вложив на свой карточный счет, скажем, доллары, вы можете расплатиться за товар, цена которого указана в евро. Причем часто это намного выгодней, чем конвертировать наличные доллары.
Важным свойством многих карточек является то, что их легко использовать в качестве дисконтной карты. То есть, расплачиваясь за что-либо дебетовой карточкой, вы можете получить существенную скидку, иногда до 20%. Обратите внимание, при снятии денег наличными, вы теряете 1-2%, а в этом случае - экономите. В особом, привилегированном положении оказываются владельцы студенческих карточек, которые в некоторых авиакомпаниях могут приобретать льготные билеты. Банковская карточка может даже играть роль удостоверения личности. Так студенческая карточка "Isic-Maestro", являющаяся аналогом известной дебетовой карточки "Cirrus-Maestro", подтверждает статус студента в 95 странах мира.
В Украине используются преимущественно дебетовые карточки, то есть такие, у которых остаток на счету всегда положителен. За рубежом же многие могут залезть в долг своему банку, используя кредитные карточки. Правда, в этом случае банки начисляют весьма существенный процент за использование своих средств. У нас такие карточки пока не в ходу, сказывается неразвитость инфраструктуры банковских услуг. Но ничто не стоит на месте, со временем мы тоже сможем пользоваться подобными услугами.
Где ее достать?
Практически это можно сделать в любом отделении банка, например, в том, что ближе всех к вашему дому. Но следует обратить внимание, что в разных банках цена за услуги может быть разной. Разным может быть также процент, начисляемый вам за использование ваших денег на счету банка. Заказывая дебетовую карточку, обратите внимание на разветвленность сети банкоматов выбранного банка. Возможно, ваш выбор был не совсем удачен. Сэкономив небольшую сумму на стоимости карточки, вы можете потерять большую сумму, снимая деньги в "чужом" банкомате. Ведь в этом случае с вас снимут двойную комиссию: банк, которому принадлежит банкомат и "ваш" банк. Поэтому выбирайте тот банк, у которого больше всего банкоматов в том районе, где вы чаще всего снимаете деньги.
Трудно сказать, сколько в мире существует банковских карточек, по моим расчетам, не менее миллиарда. Наиболее известны карточки таких крупнейших платежных систем как VISA, EuroCard/MasterCard и American Express. Одна карточка может обслуживаться только одной платежной системой. Зато один и тот же банкомат может обналичить карточки многих платежных систем. Как правило, на банкомате, или на дверях магазина, ресторана, наклеен логотип платежной системы, которая их обслуживает.
А не ограбят?
Вы, конечно, спросите, а не может ли вашей карточкой воспользоваться кто-либо посторонний. В принципе может, но для этого он должен знать цифровой пароль, так называемый "пин-код", который вы держите в своей голове. Банки мира прилагают массу усилий, чтобы ваши деньги не стали добычей злоумышленников.
Столь же много прилагается усилий, чтобы ограбить вас. Например, придуман такой способ грабежа банкоматов. Преступники вставляют в щель для получения наличных денег тонкую металлическую пластину, которая блокирует выход купюр. Естественно, банкомат не возвращает и карточку. Пока возмущенный клиент ищет правду у владельцев банкомата, преступник, вынув пластину, успевает не только получить заказанные деньги, но и, если ему повезет, подсмотреть, какой пин-код набрал владелец карточки, полностью опустошить его счет. Самое лучшее в этом случае не покидать банкомат, а попытаться вызвать владельцев банкомата по сотовому телефону, или обратиться за помощью к прохожим, а, лучше всего, к милиции.
Для воровства используют и более совершенную технику. Однажды в Америке была задержана кассирша крупного универсального магазина, которая попутно с оплатой покупки считывала информацию о карточке на отдельном сканере, подсоединенном к припрятанному компьютеру. В наше насыщенное технологическими новинками время не обязательно залазить кому-то в карман, чтобы выкрасть деньги. Это можно сделать при помощи компьютера, сидя дома за письменным столом. Ведь что делает банкомат или сканер в магазине? Перечисляет деньги с вашего счета на какой-то другой. Злоумышленник, расшифровавший информацию на вашей карточке, может спокойно сделать почти то же самое, только перевести ваши денежки на свой собственный счет. Если он достаточно умен и опытен, поймать его трудно.
Интересно, что даже разоблаченные компьютерные воры за свое преступление могут получить... вознаграждение. Так, один российский хакер (так называют взломщиков компьютерных сетей) еще в ходе следствия успел получить несколько заманчивых предложений работы от иностранных компьютерных компаний.
Способов хищений при помощи подделанных, ворованных или расшифрованных карточек масса, но это отнюдь не означает, что надо от них надо отказаться. История подделки денег насчитывает тысячи лет, однако, если кто и отказывается от использования денег, то только в пользу банковских карточек.